Die Grundversicherung deckt die medizinische Grundversorgung zuverlässig ab. Doch wer sich eine breitere Auswahl an Behandlungen, mehr Komfort im Spital oder Zugang zu Alternativmedizin wünscht, kommt an Zusatzversicherungen nicht vorbei. In der Schweiz sind diese freiwillig – und unterliegen dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), nicht dem KVG.
Der zentrale Unterschied: Die Grundversicherung ist obligatorisch und im KVG geregelt. Jede Kasse muss Sie aufnehmen, unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Zusatzversicherungen hingegen sind freiwillig und folgen dem privatrechtlichen VVG. Das bedeutet:
Die wohl bekannteste Zusatzversicherung. Sie ermöglicht Ihnen die Behandlung in einer halbprivaten oder privaten Abteilung, freie Arzt- und Spitalwahl in der ganzen Schweiz und teilweise im Ausland.
Zweibettzimmer, freie Arztwahl im gesamten Kanton oder schweizweit. Kosten: ca. CHF 120–280 pro Monat (je nach Alter und Anbieter).
Einzelzimmer, Chefarztbehandlung, freie Spitalwahl weltweit. Kosten: ca. CHF 250–550 pro Monat. Beliebt bei Personen, die Wert auf maximalen Komfort legen.
Deckt Leistungen ab, die ausserhalb eines Spitalaufenthalts anfallen und nicht in der Grundversicherung enthalten sind:
Die Grundversicherung deckt Zahnbehandlungen nur bei Unfällen oder schweren Erkrankungen. Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt:
Wichtig: Zahnversicherungen sollten möglichst früh abgeschlossen werden – idealerweise für Kinder ab 3 Jahren. Bei bestehenden Zahnproblemen lehnen die meisten Versicherer den Antrag ab oder setzen hohe Vorbehalte.
Schutz bei medizinischen Notfällen im Ausland: Rücktransport in die Schweiz, Spitalkosten im Ausland über dem Grundversicherungsniveau, Such- und Rettungskosten in den Bergen.
| Versicherungstyp | Monatliche Prämie (25-jährig) | Monatliche Prämie (50-jährig) |
|---|---|---|
| Ambulant Basis | CHF 25–55 | CHF 60–120 |
| Ambulant Comfort | CHF 50–90 | CHF 110–190 |
| Spital halbprivat | CHF 120–200 | CHF 250–420 |
| Spital privat | CHF 250–380 | CHF 450–680 |
| Zahnversicherung | CHF 18–40 | CHF 35–70 |
| Reise/Assistance | CHF 5–15 | CHF 10–25 |
Preise sind Richtwerte und variieren je nach Anbieter, Kanton und gewähltem Deckungsumfang.
Beim Abschluss einer Zusatzversicherung müssen Sie in der Regel einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Typische Fragen betreffen:
Auf Basis dieser Angaben kann der Versicherer den Antrag annehmen, mit Vorbehalt annehmen (bestimmte Leistungen werden ausgeschlossen) oder ablehnen. Antworten Sie immer wahrheitsgemäss – falsche Angaben können zur Vertragsauflösung und Rückforderung bereits bezahlter Leistungen führen.
Im Gegensatz zur Grundversicherung ist der Wechsel einer Zusatzversicherung komplizierter:
Empfehlung: Kündigen Sie Ihre bestehende Zusatzversicherung erst, wenn Sie die schriftliche Aufnahmebestätigung des neuen Anbieters in Händen halten.
Überlegen Sie, welche Leistungen Sie tatsächlich nutzen werden. Eine Spitalversicherung privat für CHF 450/Mt. lohnt sich nur, wenn Ihnen ein Einzelzimmer wichtig ist.
Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger die Prämie und desto geringer das Risiko für Vorbehalte. Zahnversicherungen am besten im Kindesalter abschliessen.
Günstig heisst nicht besser. Vergleichen Sie die Deckungssummen, Kostenbeteiligungen und Wartefristen der verschiedenen Anbieter.
Sie können die Grundversicherung bei Kasse A und die Zusatzversicherung bei Kasse B abschliessen. Nutzen Sie diese Flexibilität für optimale Konditionen.
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